노후 준비 (방법,주의사항)

노후준비라는 말 많이 들어보셨죠? 우리나라 사람들이 은퇴 후 생활비로 월평균 250만원이 필요하다는 조사결과가 나왔어요. 하지만 국민연금공단 자료에 따르면 현재 노령연금 수급자의 소득대체율은 21%밖에 되지 않는다고 해요. 이처럼 부족한 노후자금 마련을 위해 많은 사람들이 개인연금보험 가입을 고려하고 있다고 합니다. 그래서 오늘은 연금보험이란 무엇인지, 어떤 종류가 있는지 알아보고 자신에게 맞는 상품을 선택하는 방법과 주의사항 등을 알려드릴게요.

 

노후준비란 무엇인가요?

노후준비란 은퇴 후 생활비 마련 등 경제적인 문제를 미리 준비하는 것을 의미하는데요, 현재 우리나라 국민연금 가입자는 약 2,200만명이고, 연금 수령자는 5년마다 100만명씩 증가하고 있다고 해요. 이렇게 많은 사람들이 노후준비를 하고 있지만, 여전히 노인 빈곤율은 OECD 국가 중 1위라고 하니 조금더 구체적으로 알아봐야겠죠?

 

 

국민연금만으로 노후준비가 충분할까요?
현재 대한민국 직장인이라면 누구나 의무적으로 납부해야하는 국민연금만으로는 노후준비가 부족하다는 의견이 많습니다. 특히 공무원과 같은 특수직역연금가입자와 비교하면 더욱 차이가 커지는데요, 이처럼 국민연금으로는 충분한 노후생활자금을 확보하기 어렵기 때문에 개인연금 상품을 활용해서 보완하는 것이 좋습니다.

하지만 국민연금을 무시 할수는 없으니 꾸준히 납입하는걸 추천 드립니다 

 

 

 

개인연금보험이란 무엇인가요?
개인연금보험은 쉽게 말해 내가 낸 보험료를 적립해서 나중에 돌려받는 저축성 보험입니다. 은행 적금과는 다르게 복리이자 적용 및 비과세 혜택(10년 이상 유지 시)이라는 장점이 있어서 장기저축 목적으로 활용하기 좋아요. 또한 연복리 이자적용으로 인해 시간이 지날수록 높은 수익률을 기대할 수 있다는 점 역시 큰 장점이죠. 단, 중도해지시 원금손실 위험이 있으니 반드시 만기까지 유지해야한다는 점 잊지 마세요!

어떤 종류의 개인연금보험이 있나요?
크게 세 가지 유형으로 나눌 수 있어요. 1. 세액공제형 2. 비과세형 3. 변액유니버셜형 입니다. 먼저 세액공제형은 연간 400만원 한도로 납입금액의 13.2% 또는 16.5%만큼 연말정산 때 세액공제를 받을 수 있는 상품이에요. 예를 들어 연봉 5천만원인 직장인이 매년 400만원씩 10년간 총 4천만원을 납입하면 66만원~115만원 가량 세금을 환급받을 수 있답니다. 다만, 추후 연금 수령 시 소득세를 내야 한다는 단점이 있어요. 두 번째로는 비과세형 인데요, 앞서 말씀드린 세액공제혜택은 없지만 10년 이상 유지 시 발생한 차익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있고, 금융소득종합과세 대상에서도 제외된다는 장점이 있어요. 마지막으로 변액유니버셜형은 주식투자 비중이 높아 투자수익률에 따라 보다 높은 수익을 기대할 수 있지만 그만큼 손실위험도 높다는 점 참고하세요.

나에게 맞는 개인연금보험 어떻게 고르나요?
먼저 각 회사별 공시이율을 비교해보세요. 그리고 사업비나 최저보증이율 등 부가적인 요소들을 꼼꼼히 따져보고 결정하시는 게 좋습니다. 특히 최근에는 온라인 전용상품 출시로 오프라인 대비 15~20%가량 저렴한 상품도 많으니 꼼꼼하게 살펴보시고 합리적인 선택 하시길 바랍니다.

100세 시대라고 하죠. 지금 당장은 체감되지 않겠지만 먼 훗날 여러분의 노후생활을 책임질 든든한 버팀목이 되어줄 거예요. 늦었다고 생각했을 때가 가장 빠른 시기이니 하루라도 빨리 준비하셔서 풍요로운 노후 맞이하시길 바랄게요

 

 

한눈에보기

1. 기초노령연금 수급자격
2. 국민연금수령액 알아보기
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